Il governo ha proposto una profonda revisione del mercato assicurativo agricolo del Kenya creando una classe autonoma di attività di sottoscrizione mirata ai rischi specifici del settore agricolo.
Nel suo discorso sul bilancio, il segretario del gabinetto del Tesoro John Mbadi ha annunciato che il governo modificherà la legge sulle assicurazioni per istituire formalmente l’assicurazione agricola come categoria assicurativa indipendente.
La proposta segna il passaggio normativo più chiaro mai realizzato finora verso la separazione della copertura dei rischi agricoli da classi assicurative più ampie, poiché gli shock climatici intensificano la pressione sugli agricoltori e sui sistemi alimentari.
“Il governo ha avviato emendamenti alla legge sulle assicurazioni per stabilire l’assicurazione agricola come una classe di attività assicurative a sé stante”, ha dichiarato Mbadi al Parlamento durante la presentazione del bilancio.
“Questa riforma rafforzerà il quadro normativo per la gestione del rischio agricolo e sosterrà la sicurezza alimentare, l’inclusione finanziaria e lo sviluppo agricolo sostenibile”.
Si prevede che le riforme rimodelleranno il modo in cui gli assicuratori progettano, fissano i prezzi e capitalizzano i prodotti che coprono i raccolti e il bestiame contro rischi come siccità e inondazioni, tra gli altri disastri legati all’agricoltura.
Attualmente, i prodotti assicurativi agricoli rientrano in gran parte nel settore delle assicurazioni generali, nonostante presentino caratteristiche di rischio significativamente diverse dalle coperture convenzionali automobilistiche, immobiliari o mediche.
Il cambiamento si basa su riforme precedenti che hanno introdotto la microassicurazione come categoria di copertura autonoma volta ad espandere la copertura a basso costo alle popolazioni a basso reddito e del settore informale.
L’agricoltura condivide molte delle stesse sfide che hanno guidato le microriforme assicurative, tra cui bassi tassi di penetrazione, redditi irregolari, politiche di piccoli biglietti, nonché un’elevata vulnerabilità agli shock.
La penetrazione assicurativa in Kenya rimane al di sotto del 3% del prodotto interno lordo, con la copertura agricola che rappresenta solo una piccola parte del totale dei rischi assicurati nonostante l’agricoltura rimanga un settore economico critico.
L’agricoltura contribuisce direttamente a circa un quinto del PIL del Kenya e dà lavoro a milioni di famiglie sia formalmente che attraverso attività agricole di piccoli proprietari.
I rischi all’interno del settore si sono intensificati negli ultimi anni poiché la variabilità climatica sconvolge sempre più i modelli delle precipitazioni e la produttività agricola in tutto il paese.
Ripetuti cicli di siccità hanno spazzato via raccolti e bestiame nelle regioni aride e semi-aride, mentre le inondazioni hanno contemporaneamente distrutto le fattorie nelle aree ad alta piovosità.
Il Kenya ha già lanciato programmi di assicurazione sovvenzionati per i raccolti e il bestiame rivolti ai piccoli agricoltori attraverso partenariati che coinvolgono governo, assicuratori e agenzie di sviluppo.
L’adozione, tuttavia, è rimasta relativamente bassa a causa delle sfide legate all’accessibilità economica e alla scarsa consapevolezza, nonché alle difficoltà nella valutazione dei rischi a livello di azienda agricola.
I prodotti assicurativi agricoli sono anche significativamente più complessi da strutturare poiché le perdite sono spesso sistemiche piuttosto che isolate, il che significa che un evento meteorologico può innescare massicce richieste di indennizzi simultanei.
A differenza degli incidenti automobilistici o delle perdite di proprietà che si verificano in modo indipendente, gli eventi di siccità o inondazioni possono colpire intere regioni e sopraffare gli assicuratori se i rischi sono scarsamente diversificati.
Attualmente, i dati storici limitati a livello di azienda agricola rimangono uno dei maggiori ostacoli all’espansione redditizia dei prodotti assicurativi agricoli.
