Una nuova piattaforma finanziaria specializzata, rivolta direttamente ai settori edilizio e manifatturiero del Regno Unito, è stata lanciata nel tentativo di alleviare uno dei grattacapi più persistenti che affliggono i proprietari di piccole imprese: convincere la banca a dire di sì.
SME Funded, fondata dallo specialista in fusioni e acquisizioni nel settore edile Bradley Lay, si è posizionata come il primo vero sportello unico del paese per i finanziamenti in questi due settori affamati di capitali. La piattaforma combina l’accesso a oltre 130 istituti di credito con il proprio capitale distribuibile, promettendo decisioni più rapide e termini più flessibili rispetto al tradizionale percorso principale.
Il tempismo è puntuale. Le PMI britanniche hanno passato gli ultimi due anni ad affrontare criteri di prestito più severi, allungando i tempi di approvazione e un notevole ritiro dalle attività bancarie per le piccole imprese da parte dei principali clearer. La Federazione delle piccole imprese ha ripetutamente avvertito che i colli di bottiglia nei finanziamenti stanno soffocando la crescita proprio nel momento in cui il Paese ne ha più bisogno, mentre le insolvenze nel settore edilizio rimangono ostinatamente elevate e i produttori lottano con la volatilità dei costi di produzione.
Lay, che conosce approfonditamente il settore delle costruzioni dopo aver contribuito a espandere un’attività da 12 milioni di sterline a oltre 150 milioni di sterline di entrate prima di uscire nel 2022, è schietto riguardo al problema che sta cercando di risolvere.
“Le PMI rappresentano la spina dorsale dell’economia del Regno Unito, ma quando si tratta di finanza, spesso sono sottoservite”, ha affermato. “I finanziatori tradizionali sono lenti, restrittivi e avversi al rischio. Quando le imprese crescono, le frenano e quando sono sotto pressione si allontanano. Abbiamo creato SME Funded per cambiare questa situazione. Si tratta di dare agli imprenditori un reale accesso al capitale, in modo rapido, intelligente e senza inutili barriere.”
La gamma di prodotti è volutamente ampia: prestiti alle imprese, finanziamenti per beni e attrezzature, finanziamenti temporanei e immobiliari, finanziamenti per autoveicoli e finanziamenti per software, ciascuno strutturato attorno al singolo mutuatario piuttosto che inserito in un modello generico. La tesi è che il capitale circolante, i finanziamenti per la crescita e le linee vitali del commercio dovrebbero apparire diversi per un ingegnere di precisione delle Midlands rispetto a un subappaltatore con sede a Londra, e la piattaforma è costruita attorno a questa distinzione.
Ciò che distingue SME Funded dal broker pack, sostiene la società, è il servizio. Invece di agire come un sensale e andarsene, il team adotta quello che definisce un approccio da “guanto bianco”, strutturando accordi, presentando la storia del mutuatario ai finanziatori e gestendo il processo dall’inizio alla fine. Un’applicazione in tre fasi mira a portare gli imprenditori dalla richiesta ai fondi in pochi giorni anziché in settimane.
Il team ha già lavorato con più di 600 imprenditori del Regno Unito, una base di esperienza che informa sia la progettazione della piattaforma che il suo focus settoriale. Un portavoce dell’azienda ha dichiarato: “Troppe aziende forti sono frenate da processi lenti, criteri rigidi e una mancanza di comprensione da parte dei finanziatori tradizionali. Il nostro ruolo va oltre la semplice ricerca di un prestatore. Strutturiamo adeguatamente i finanziamenti, raccontiamo la storia giusta e gestiamo l’intero processo, in modo che i nostri clienti possano concentrarsi sulla gestione e sulla crescita della loro attività”.
Il pedigree di Lay aggiunge peso alla proposta. In qualità di co-fondatore di Peak Capital Group e fondatore di TrueNorth Capital Group, ha guidato acquisizioni strategiche nei mercati edilizi del Regno Unito ed europei e ha fornito consulenza a più di 100 proprietari di PMI in materia di crescita, strategia finanziaria e pianificazione di uscita. Essendosi seduto su entrambi i lati del tavolo delle trattative, capisce cosa vogliono realmente vedere i finanziatori e dove le PMI in genere non riescono a presentarlo.
Con le prospettive economiche ancora incerte e l’interesse delle grandi aziende per i prestiti alle PMI che mostra pochi segnali di ripresa, SME Funded scommette che una piattaforma specializzata nel settore e sostenuta da capitale possa ritagliarsi una quota significativa. Se la società mantenga la sua promessa di velocità, certezza e corretta strutturazione degli accordi, potrebbe aver identificato una delle lacune più convincenti nel mercato finanziario delle piccole imprese della Gran Bretagna.
Amy Ingham
Amy è una giornalista appena qualificata specializzata in giornalismo economico presso Business Matters, responsabile dei contenuti delle notizie per quella che oggi è la più grande fonte cartacea e online di notizie economiche attuali del Regno Unito.
