I prestiti bancari alle imprese del Regno Unito sono saliti a 17,5 miliardi di sterline nel 2025, segnando un secondo anno consecutivo di crescita e sottolineando il ruolo sempre più centrale delle piccole imprese nel guidare la trasformazione economica del paese guidata dall’intelligenza artificiale.
Nuovi dati di UK Finance mostrano che i prestiti lordi sono aumentati da 16,1 miliardi di sterline nel 2024, con uno slancio in costante aumento durante tutto l’anno. Solo nell’ultimo trimestre sono stati prestati 4,6 miliardi di sterline, estendendo il periodo di crescita su base annua a otto trimestri consecutivi.
L’aumento è stato trainato prevalentemente dalle imprese più piccole, in particolare quelle con un fatturato annuo fino a 2 milioni di sterline. I prestiti a questo segmento sono aumentati di oltre il 25% rispetto all’anno precedente, riflettendo sia una domanda più forte che un miglioramento dei tassi di approvazione.
Al contrario, le imprese di medie dimensioni hanno registrato una crescita più modesta, pari al 4%, suggerendo che, mentre la fiducia sta tornando nel panorama delle PMI, le imprese più piccole sono attualmente le più attive nella ricerca di finanziamenti.
I dati indicano una ripresa su vasta scala dei prestiti alle imprese in tutto il Regno Unito, con un’attività distribuita uniformemente tra le regioni. Segnala anche un cambiamento nel modo in cui le aziende finanziano la crescita, con l’approvazione di nuovi prestiti che supera l’utilizzo degli scoperti di conto, invertendo una tendenza osservata nel 2024.
Tuttavia, nonostante l’aumento dei prestiti, l’utilizzo delle linee di credito rimane al di sotto dei livelli pre-pandemia, indicando che molte aziende stanno ancora mantenendo riserve finanziarie in un contesto di continua incertezza economica, aumento dei costi e volatilità geopolitica.
David Raw, amministratore delegato della finanza commerciale presso UK Finance, ha affermato che i dati evidenziano la resilienza e l’importanza del settore delle PMI.
“Le PMI sono una parte di vitale importanza dell’economia del Regno Unito e il settore bancario è orgoglioso di sostenerle”, ha affermato. “È stato positivo vedere il credito lordo aumentare per un altro anno consecutivo di crescita nel 2025, spinto da una domanda più forte da parte delle imprese più piccole e dal sostegno dei prestatori principali”.
Tuttavia gli esperti del settore hanno avvertito che, sebbene i dati principali siano incoraggianti, sono ben al di sotto di ciò che è necessario per sostenere la prossima fase di crescita economica, in particolare mentre le aziende corrono ad adottare l’intelligenza artificiale e le tecnologie digitali.
Raj Abrol, amministratore delegato della società di data intelligence Galytix, ha affermato che le barriere strutturali all’interno dei modelli bancari tradizionali continuano a limitare l’accesso al capitale per le imprese in fase di espansione e ad alta crescita.
“È incoraggiante vedere i prestiti alle PMI in aumento, ma queste cifre sono una goccia nell’oceano rispetto agli importi effettivamente necessari per riavviare l’economia globale”, ha affermato.
“Le aziende in espansione fanno affidamento sul sostegno delle banche per investire in nuove tecnologie, espandersi in nuovi mercati e assumere talenti, ma troppe difficoltà a garantire il supporto di cui hanno bisogno a causa di modelli operativi e profilazione del rischio obsoleti”.
Abrol ha sostenuto che l’intelligenza artificiale stessa potrebbe svolgere un ruolo nell’affrontare queste inefficienze, in particolare nello snellimento dei processi di prestito e nel miglioramento delle valutazioni del credito.
“Gli agenti dell’intelligenza artificiale possono cambiare tutto questo, non si stancano, non perdono i dettagli e non dimenticano ciò che hanno imparato nell’ultimo trimestre”, ha affermato. “Possono preparare rapidamente le richieste di prestito per l’approvazione e migliorare l’accesso ai finanziamenti per le PMI”.
Il legame tra accesso al capitale e adozione dell’intelligenza artificiale sta diventando sempre più chiaro, con le imprese più piccole sotto pressione per investire in automazione, analisi dei dati e infrastrutture digitali per rimanere competitive.
Kenny MacAulay, amministratore delegato della piattaforma contabile Acting Office, ha affermato che senza finanziamenti sufficienti molte PMI rischiano di rimanere indietro nel cambiamento tecnologico.
“Senza accesso ai finanziamenti, le PMI rimarranno drasticamente indietro nella corsa all’innovazione Adozione dell’IAche a sua volta colpirà duramente l’economia”, ha affermato.
“È bello vedere un aumento dei prestiti in un momento in cui così tante organizzazioni sono a un bivio con gli investimenti tecnologici, ma questi numeri non riescono nemmeno a coprire ciò che è necessario per un cambiamento a lungo termine”.
Ha aggiunto che una più stretta collaborazione tra governo e istituti di credito sarebbe essenziale per aumentare i finanziamenti e costruire un’economia in grado di supportare una diffusa integrazione dell’intelligenza artificiale.
Gli ultimi dati arrivano in un momento cruciale per l’economia del Regno Unito, con i politici sempre più concentrati su produttività, innovazione e crescita. Le PMI, spesso descritte come la spina dorsale dell’economia, stanno ora emergendo come motore fondamentale di tale trasformazione.
Tuttavia, con i costi di finanziamento ancora elevati e l’incertezza economica persistente, la sfida sia per i finanziatori che per il governo sarà quella di garantire che l’accesso ai finanziamenti tenga il passo con le ambizioni.
In caso contrario, il rischio è che la storia della crescita del Regno Unito guidata dall’intelligenza artificiale potrebbe essere vincolata non dalla mancanza di innovazione, ma dalla mancanza di capitali.
Amy Ingham
Amy è una giornalista appena qualificata specializzata in giornalismo economico presso Business Matters, responsabile dei contenuti delle notizie per quella che oggi è la più grande fonte cartacea e online di notizie economiche attuali del Regno Unito.
